金融科技平台一半是海水一半是火焰

2020年10月5日 By araksoblog.com

近年来,依托互联网和科技而产生的金融科技呈现出两极分化现象。

以蚂蚁金服、京东数科、360金融为代表的企业头部效应愈加显现,而以趣店、玖富为代表的企业却越来越跟不上脚步。

截至2020年6月底,京东数科“已完成了在AI技术、AI机器人、数字营销、智能城市、金融科技等领域的布局,累计服务4亿个人用户、700多家各类金融机构和30余座城市的政府及其他公共服务机构”。

记者调查发现,多个网络平台成为微信群二维码买卖集散地,一些网络社群不仅兜售非法搜集二维码的工具,还提供“包教会”服务。

监管政策和疫情双重影响下,金融科技平台两极分化加剧。

此外,业内人士建议,从源头上取缔非法获取微信群二维码的渠道,各个平台应通过技术手段对此类交易进行整治。

相比较而言,“中国现金贷第一股”,曾经的最赚钱的现金贷平台趣店,却在2020年一季度交出了上市以来首份亏损财报,成为“疫情受灾股”。

专家建议,完善相关法律法规,惩治贩卖二维码行为。高艳东建议,目前买卖二维码通常都是用来实施犯罪行为的,可以考虑适用刑法第二百八十七条之二的“帮助信息网络犯罪活动罪”的有关规定进行惩处。

蚂蚁集团的硬核技术能力覆盖了BASIC(人工智能、风控、安全、区块链、云计算机)基础设施等硬核科技领域。这些核心技术通过蚂蚁集团的各项业务中展现出了很好的变现能力,让科技服务收入成为蚂蚁集团最主要的收入来源。

趣店在上市后,先后进入了多个行业,推出了近二十个新项目,但均以失败告终。

截至2020年8月28日,趣店股价为1.67美元,总市值为4.24亿美元;而同为校园贷起家的乐信股价为7.96美元,总市值为14.30亿美元。

蚂蚁集团的技术优势明显,且近几年持续加大技术及研发投入力度。

“全体成员,现在学校推出一款补习资料,主要补习语数外三个重要科目,一共三套资料,还有专业老师网上辅导,资料费共计180元。请家长们发红包到群里,备注好小孩姓名。”

事实上,剖析京东数科的业务逻辑,它本质上建立了一套以通用的数据和技术为底层、支撑各类产业数字化业务开展的“底层操作系统”,把互联网软硬件、网络通信、物联网、AI、区块链融合成基础架构,在其之上衍生出各式各样的To B业务。

报告显示,2019年玖富的贷款发放量达到551亿元(79亿美元),而全年玖富贷款发放总额的63.3%,已经源自机构合作方的资金。机构资金的占比,在2018年时仅为1.6%。

金融科技呈现出冰火两重天的景象。

据悉,本届创新周历时7天,举办了8个分论坛、2个工作坊、项目路演、研讨会、成果展、名企参访等精彩活动,政府领导、专家学者、教育从业者、教育科技企业和投资机构共同探讨教育创新发展趋势,研究从应用向产业的升级路径。累计有100余位专家学者进行精彩分享,线上线下参会人数近20万人。

微信团队表示,对于微信群中的网络欺诈行为,已经上线了专项打击、预警提醒、宣传教育等多项措施,对于恶意进群人员进行封号打击,开发的提醒功能可以将其一键踢出,并支持用户对群二维码进行失效操作。

根据最新提交的招股说明书,从收入构成来看,蚂蚁集团的收入主要来自于数字支付与商家服务、数字金融科技平台以及创新业务等。其中,数字金融科技平台为代表的技术收入过半。数据显示,蚂蚁集团的技术收入在2019年的占比为56.2%,2020年上半年更是达到了63.39%。

不过,从趣店转向“电商”来看,大有放弃“金融科技”业务的趋势。趣店现在已经开始已布局奢侈品销售平台“万里目”项目,那么未来的趣店从业务上或许不再是“金融科技公司”。当然,不排除未来趣店布局“电商分期”,再杀个“回马枪”。

微信团队在接受记者采访时表示,恶意倒卖微信群二维码、进群骚扰正常微信用户的恶意团伙,一直是微信安全中心打击的重点对象。

报告显示,玖富贷款撮合服务收入2019年全年为34.78亿元(4.996亿美元),同比下降了29.9%;2019年第四季度单季该数据表现为8800万元(1260万美元),同比下降更是达到了90.5%。

蚂蚁金服是金融科技领域的巨无霸,最近开启了“A+H”同时上市的步伐。

数据显示,截至2020年上半年末,约5亿用户及超过2000万小微经营者通过蚂蚁集团的微贷科技平台获得了信贷。其中,蚂蚁集团通过合并范围内的子公司(主要为蚂蚁商诚、蚂蚁小微、商融保理)发放的自营贷款余额占其合作伙伴贷款余额的比例仅1.68%。

360金融在金融科技行业的“头雁”地位也较为明显。

金融是受强监管的行业,从行业严监管信号密集释放来看,监管政策在不断加强企业合规经营的要求,也在加速行业从业者“出清”。

从刚刚披露的2020年二季报来看,360金融实现营业总收入60.2亿元,较去年同期的41.8亿元,大幅增长44%。营业利润为40.7亿元,较去年同期的18.2亿元,同比大幅上涨123.63%。

对于“在线教育助力决战脱贫攻坚”,多位专家围绕在线教育面临的新形势新问题“怎么看”,充分肯定了在线教育的重要价值和意义,深入分析了在线教育在推进教育优质发展、均衡发展上存在的短板和不足,并围绕“怎么办”、怎么改进和完善,提出了建设性的意见建议。专家们对平台搭建和应用、资源开放和共享、教育教学环节的改进、技术与育人的融合、机制和经费的保障、普适性和个性化需求兼顾等进行了深入讨论。

天眼查数据显示,京东数科共计完成六轮融资。2016年1月16日,京东数科完成中国太平、红杉资本等66.5亿元A轮融资,估值约466.5亿元;2018年7月12日,京东数科宣布完成130亿元B轮融资,中信资本、中金资本等投资,彼时估值达1330亿元;2020年6月26日,京东追加17.8亿元的投资,持股比例为36.8%。据此初步计算,京东数科估值已接近2000亿元。

搜索“群二维码”,可以发现不少以“微信群活码”“微信群二维码分享”为名的QQ群,正在兜售涉及全国各行各业的微信群二维码,这些群动辄有一两百人。

据悉,购买二维码的犯罪分子,主要是通过扫描方式入群。中国信息安全研究院副院长左晓栋提出,当前微信群扫描二维码入群的群成员身份无须审核,建议平台提高入群门槛,设置改为“须由群主或管理员审核”,避免不法分子通过群二维码“混入”群组。

办案民警王槐宗介绍,犯罪嫌疑人已被抓获。据交代,他通过在网上购买微信群二维码进群,伪装成“数学老师”。“他在潜伏过程中‘学习’群内老师的语言风格,并采用同样的头像、昵称对家长进行诈骗。”王槐宗说。

还有一些网站公开提供相关教程。记者在一款APP搜索框中输入“群二维码”“微信群”等关键词,立刻跳出不少批量获取群二维码的教程内容。

据悉,河北、陕西、重庆等多地出现相关案例。

财报显示,2020年第一季度,趣店的营收为9.58亿元,较去年同期的20.97亿元下滑54.3%,较去年同期的19.32亿元,下滑50.4%。

然而,今年的山火灾情远未结束,4日上午,新的山火点在雷丁西南约15公里的伊戈社区附近点燃,并迅速蔓延,已造成4人死亡,并摧毁了至少179处建筑物。(央视记者 徐德智)

对此,玖富解释为,主要原因系公司与人保财险的争议,未确认2019年第四季度直接贷款计划下的贷款撮合服务收入。报告也显示,自2019年11月起,人保财险广东分公司不再为玖富P2P网贷平台提供借款期限在一年以内的履约保证保险服务。

今年有5场山火已经位列加州历史上前20大山火,科学家表示,气候变化导致了山火肆虐。今年加州出现了有记录以来最热的八月,去年冬天北部和中部加州出现的异常干燥天气也使树木和灌木丛异常干燥且易燃。

【女商人骗贷3亿竟为入股贷款银行 仅耗资3750万即成千亿银行第二大股东】日前,据中国裁判文书网披露的一则刑事裁定书显示,2016年12月至次年3月,玄盛资本实际控制人陈某在延边农商行的“帮助”下,虚构财务数据从该行贷款3亿元,并入股该行成为第二大股东。玄盛资本仅实际耗用3750万元自有资金,就取得了延边农商行1.35亿股股权,并获得股权分红2025万元。

同时,一些人出售微信群二维码“爬虫软件”牟利。一名卖家在网上向记者推荐一款名为“集微社”的软件,该软件月费189元,用户可自行添加关键词,抓取网站、微博、贴吧、公众号等平台中的微信群二维码,并提供智能检测真伪、过滤重复码等功能。

例如,一条题为《每天获取1000个微信群二维码的技术与渠道实战分享》的网文,详细介绍了搜索、使用微信群导航网站和利用采集软件获取微信群二维码的方式。还有一些网文,不仅教授快速批量获取微信群二维码的方式,还对如何在群内潜伏、了解群成员需求等方面进行“教学”。

金融科技平台为何出现两极分化?

按照美国通用会计准则,一季度趣店净亏损4.87亿元,而去年同期为净盈利9.50亿元;非美国通用会计准则,趣店净亏损9.08亿元,去年同期净盈利9.74亿元。这是趣店上市以来,首先出现单季亏损。

用户数据方面,截至2020年3月31日,趣店累计注册用户数8020万,较去年增长9.5%。

公安机关将加大打击力度,需提高法律和技术防范

成立于2006年的玖富提供全面的金融产品和服务,涵盖贷款产品、在线财富管理产品和支付便利化,所有这些都集成在一个数字金融账户下。它利用技术,创造一站式体验,将借款人、投资者、金融机构合作伙伴和商业合作伙伴聚集在一起。

在另外一些社交或购物平台,同样存在倒卖微信群二维码的情况。一些卖家以“每天更新500个群二维码”“二维码活码无限量生成”等方式招徕顾客。此外,还有人发布求购××楼盘业主群、××牌车友群二维码的信息。

“史上最便宜甩货,不买就亏了”“线上兼职,日赚800块”……近来,一些网民发现,有人通过扫描二维码进入微信群,发出各种诱惑性广告,引导群内成员购物或通过指定的转账操作牟利。

记者联系多名卖家,交钱后被拉入相关微信群。一个随机发现的群二维码价格为0.3元至0.5元,而一个指定的群二维码价格为2元一个。

花钱买二维码入群“作妖”,或骗钱或洗钱

除了蚂蚁金服外,深耕金融科技领域的京东数科最近也准备登陆科创板。

【常熟银行:上半年净利润8.66亿 同比增长1.38%】8月21日,常熟银行发布2020年半年度报告。上半年,常熟银行总资产 2016.91 亿元,较上年末增 168.52 亿元,增幅 9.12%。实现营业收入34.17 亿元,同比增 2.95 亿元,增幅 9.46%。实现归属于上市公司股东的净利润8.66亿元,同比增0.12亿元,增幅 1.38%。

招股书显示,蚂蚁集团拥有26项自主研发核心技术产品,18项世界级和国家级核心技术奖项,以及在全球40个国家和地区拥有的26279项专利或专利申请。其中,区块链专利申请数更是达到了全球第一,数据库产品OceanBase性能也位列全球榜首。

可以看到,360金融的数据确实跟其他的以撮合借贷为主营业务的金融科技公司不在一个层级上。从金融行业生态布局上来看,360金融充分的借助了科技的优势,布局早、做的早,科技成熟,从而能够带来较大的利润。也就是说,从金融科技发展轨迹中看,360金融的金融科技发展是处在领先地位。

根据财报显示,2019年全年,玖富总收入为44.25亿元(6.36亿美元),较2018年的55.57亿元,同比下降20.4%。2019年第四季度单季,玖富总收入同比降幅超过50%;同在第四季度,玖富的净亏损接近30亿,具体为28.63亿元(4.11亿美元)。此外,玖富对与中国人民财产保险股份有限公司(下称“人保财险”)的法律诉讼,也做出说明。

同样表现不尽如人意的金融科技公司还有玖富。

截至2020年8月28日,玖富股价仅为1.66美元/股,总市值为3.24亿美元,较今年年初的18.7亿美元的市值缩水超8成。

具体来看,蚂蚁集团最大一块收入来自科技服务费,而非金融服务的利息。以联合贷款为例,支付宝在其中主要充当撮合交易的平台角色,独立风控、向用户放贷并收取利息的是背后的银行等持牌金融机构。

对于2019年全年及第四季度收入方面的变化,玖富均解释为“系贷款撮合服务收入减少所致”。

在这个过程中,蚂蚁集团或支付宝不向用户收费或者收取利息,而是向合作的金融机构收取科技服务费。换句话说,蚂蚁赚钱靠的是技术。根据蚂蚁集团披露的数据,蚂蚁共计2.1万亿信贷规模,其中98%的资金来自合作银行和发行ABS。

火:蚂蚁金服、京东数科、360金融

微信群二维码被明码标价,有人对非法收集“包教会”

记者在卖家指定的平台分别输入“网约车群”“业主群”等关键词,不到5分钟就输出227个微信群二维码。一个卖家对记者说:“有了软件,你也可以去做卖微信群二维码的生意,薄利多销。”

通过分析头部金融科技公司,不难发现,它们凭借着强大的科技能力,在风控、资金、获客上有无可比拟的优势,领跑各细分行业。

2020年6月,玖富的2019年年报姗姗来迟。而截至目前,2020年应过去了2/3的时间,玖富并未公布其2020年的一季报。

微信安全中心曾在2019年12月发布提醒,有不法分子租用他人提供的微信群二维码,将违法犯罪活动中的赃款分批分量洗白。据介绍,有微信用户受“网络兼职赚佣金”的广告诱惑,按要求创建微信群,而后将群二维码传给中介;中介将二维码提供给网络黑产参与者。在扫码入群后,黑产参与者在群内发放一定金额的红包,参与“兼职”的群成员将红包提现后转账到指定账户,完成任务并领取佣金。

2017年10月18日,被不断质疑的趣店顺利上市,开盘大涨43%,最高市值一度冲到了近117亿美金。趣店创始人罗敏后来曾表示,趣店的目标是千亿美金市值。但等待趣店的,却是一蹶不振的股价,以及“膝斩”的市值。

多地公安机关的办案民警表示,微信群是熟人间社交平台,群内人员相互信任度高,对营销中隐藏的不法行为缺乏警惕性,必须高度重视,加大对犯罪团伙的打击力度。

蚂蚁金服的商业模式,是打造一个聚合平台,与金融机构、商家互利共生,提供普惠金融的服务。

从发展轨迹看,京东数科持有第三方支付、小额贷款、基金保险经纪、商业保理等牌照,其金融业务板块涵盖了企业金融、消费金融、财富管理、支付、农村金融。数据显示,截至2019年底,消费信用产品京东白条的信贷余额达700亿元、消费贷产品京东金条余额逾1000亿元。

京东数科原名京东金融,2013年10月开始独立运营。2018年9月,京东金融更名为“京东数科”。2019年1月,京东数科宣布2018年实现全年盈利,消费信贷业务仍然是京东数科核心盈利来源。

今年5月,在福建省安溪县某小学五年级一班的微信群里,有人发布上述通知,19名家长陆续交了“资料费”后发现受骗报警。

会议还介绍了“教育行业上市公司指数”的研究和编制情况,探讨了“智慧教育的融合应用与发展方向”。

浙江大学光华法学院互联网法律研究中心主任高艳东表示,这种没有正当理由协助他人转移资金并收取高额“佣金”的行为,涉嫌洗钱。

资料显示,京东数科是一家致力于以AI驱动产业数字化的新型科技公司。该公司以AI、数据技术、物联网、区块链等前沿数字科技为基础,不断探索将数字科技与金融和实体经济各产业相融合,做大做强以AI技术、AI机器人、智能城市、数字营销、金融科技等为代表的核心业务。

事实上,玖富的这份2019年年报发布时,2020年已过半。虽然今年一季报与二季报没有发布,但玖富CFO林彦军坦言,2020年上半年与2019年同期相比,玖富的贷款发放量和活跃借款人数量,都出现了大幅下降,“新冠肺炎带来的负面影响很可能会持续一段时间。”

“新华视点”记者调查发现,微信群的二维码在网络上被倒卖,一些不法分子借此实施诈骗或洗钱。

(责编:郝孟佳、熊旭)

【徽商银行拟配股筹资近99亿元】8月20日,徽商银行董事会通过决议,拟根据本行2019年股东周年大会对董事会的一般性授权向存保基金及安徽交控分别发行不超过15.59亿股內资股及1.76亿股內资股,本次非公开发行所得款项净额将为约人民币98.93亿元。

报告期内,趣店未偿贷款余额总额153亿元,同比下滑32.0%;开放平台服务未偿还贷款余额总额下降15.6%至132亿元。此外,趣店第一季度贷款簿业务交易量比上一季度减少约53%,开发平台服务交易金额环比下降68%。

中国教育科学研究院国际与比较教育研究所所长王素谈道,技术可以做很多事情,但是最重要的是将学习的力量掌握在学习者手中。技术更多是为学生赋能,培养学生的创造力、创新能力、批判思考的能力。